Guida al mutuo: come ottenere il finanziamento per la casa

Hai trovato la casa dei tuoi sogni, ma ti serve un finanziamento per acquistarla?
Il mutuo è lo strumento più utilizzato per comprare casa, ma può sembrare complesso se non si conoscono bene le regole, i documenti da preparare e i costi coinvolti.

In questa guida spieghiamo tutto in modo semplice e pratico: dalla richiesta alla delibera, passando per i costi accessori e i consigli per ottenere le condizioni migliori.

Quali documenti servono per chiedere un mutuo?

Le banche devono verificare che tu abbia la capacità di rimborsare il mutuo. Per questo, ti chiederanno documentazione personale, reddituale e relativa all’immobile.

Documenti personali

• Carta d’identità e codice fiscale
• Stato di famiglia (se richiesto)
• Permesso di soggiorno (per cittadini extra UE)

Documenti reddituali

• Dipendenti: ultime 2–3 buste paga, CU (ex CUD), contratto di lavoro
• Autonomi: ultime due dichiarazioni dei redditi + F24
• Estratto conto bancario degli ultimi 3–6 mesi
• Eventuali altri redditi (affitti, pensioni…)

Documenti dell’immobile

• Proposta d’acquisto firmata
• Visura catastale
• Atto di provenienza
• Planimetria
• Certificato di agibilità o concessione edilizia

Approfondisci anche: Documenti da verificare prima di comprare casa

Quanto può finanziare la banca?

Di norma, la banca ti concede un mutuo pari all’80% del valore dell’immobile, che viene stabilito tramite una perizia tecnica.

Esempio:

• Prezzo d’acquisto: 200.000 €
• Valore stimato dal perito: 190.000 €
• Mutuo erogabile: max 152.000 € (80% di 190.000 €)

Esistono mutui fino al 100%, ma sono più rari e richiedono garanzie aggiuntive (fideiussioni, garanti, ipoteche su altri immobili).

Il consiglio è avere almeno un 20% del prezzo a disposizione come capitale proprio, oltre alle spese accessorie.

I costi del mutuo: cosa sapere

Quando si parla di mutuo, non bisogna guardare solo al tasso d’interesse. Esistono anche una serie di costi accessori da considerare fin dall’inizio.

Spese principali:

• Istruttoria: 0,5% – 1% dell’importo finanziato
• Perizia tecnica: 200 € – 300 €
• Imposta sostitutiva: 0,25% (prima casa) o 2% (seconda casa)
• Assicurazione incendio: obbligatoria, da 100 € in su
• Assicurazioni facoltative: su vita, infortuni (opzionali)

Alcune banche offrono “mutui tutto incluso”, ma attenzione: potrebbero avere un tasso meno vantaggioso.

Tasso fisso o variabile?

Una delle scelte più importanti riguarda il tipo di tasso:

• Tasso fisso: rata costante per tutta la durata. Ideale per chi vuole sicurezza e stabilità.
• Tasso variabile: legato all’andamento dei mercati. Rata inizialmente più bassa, ma meno prevedibile.

Esiste anche il mutuo a tasso misto, che consente di cambiare tipologia durante il piano di ammortamento.

Come migliorare le possibilità di ottenere un mutuo

Ecco alcuni consigli utili:

• Mantieni una buona storia creditizia (evita prestiti o rate in ritardo)
• Limita altri finanziamenti in corso
• Aumenta il punteggio di affidabilità con un contratto a tempo indeterminato
• Prepara un anticipo adeguato (almeno il 20–25% del prezzo dell’immobile)
• Valuta un garante, se il tuo reddito non è sufficiente

Vuoi comprare casa con un mutuo? Inizia da qui: Le fasi dell’acquisto casa

Il supporto Rexer

Con Rexer puoi contare su:

• Consulenza indipendente nella scelta del mutuo
• Assistenza nella raccolta dei documenti
• Coordinamento con istituti di credito affidabili
• Supporto fino al giorno del rogito

Cerca la casa dei tuoi sogni tra gli oltre 35.000 annunci sul nostro portale oppure rivolgiti all’agenzia immobiliare Rexer più vicina a te.

Per informazioni, contattaci.