Vendere casa con mutuo ancora attivo: tutto quello che devi sapere

Hai un mutuo in corso ma vuoi vendere casa? È una situazione comune: in Italia capita sempre più spesso. La buona notizia è che sì, si può vendere anche se il mutuo non è ancora estinto, ma è importante sapere cosa comporta e quali sono le opzioni a disposizione.

In questa guida spieghiamo tutto quello che devi sapere: cosa succede al mutuo quando vendi, quali alternative esistono (estinzione, accollo, rogito contestuale), quali sono i costi, i tempi e i casi pratici più frequenti.

Vendere casa con mutuo: si può fare?

Sì, puoi vendere un immobile anche se il mutuo non è ancora attivo.
La banca non impedisce la vendita, ma richiede che il proprio credito venga estinto o trasferito, perché finché il mutuo è attivo, l’immobile è gravato da ipoteca.

Il punto chiave è quindi: cosa succede al mutuo quando vendi la casa?

Esistono tre possibilità.

Opzione 1 – Estinzione anticipata del mutuo

È la soluzione più comune.

In fase di rogito, una parte del prezzo pagato dall’acquirente viene usata per saldare il mutuo residuo. L’ipoteca si estingue automaticamente e il resto del prezzo ti viene corrisposto come venditore.

Vantaggi:

La banca chiude il mutuo senza penali (nella maggior parte dei casi)
Nessun vincolo per l’acquirente
Processo semplice e trasparente

Serve un conteggio aggiornato del “residuo mutuo” da parte della banca, chiamato conteggio estintivo.

Opzione 2 – Accollo del mutuo

L’acquirente subentra nel tuo mutuo, mantenendo le stesse condizioni (durata, tasso, rata). È una pratica meno diffusa ma possibile solo se la banca approva l’acquirente come nuovo debitore.

Vantaggi:

Risparmio sulle spese di apertura di un nuovo mutuo
Tempi più rapidi se la banca è collaborativa

Svantaggi:

Non sempre l’acquirente è disposto ad accettarlo
La banca deve valutare e approvare il subentro

Attenzione: è necessario specificare nel rogito che l’accollo è liberatorio, cioè che tu venditore vieni sollevato da ogni responsabilità futura. In caso contrario, resti garante del mutuo.

Opzione 3 – Rogito contestuale (vendita + nuovo mutuo)

In questo caso, il compratore accende un nuovo mutuo con la sua banca e parte della somma erogata serve per chiudere il tuo mutuo al momento del rogito. È una soluzione molto usata, soprattutto se l’acquirente ha bisogno di un finanziamento per comprare.

Serve coordinare tre soggetti:

il notaio
la banca del venditore (per l’estinzione)
la banca dell’acquirente (per l’erogazione)

I tempi vanno gestiti con precisione per garantire che tutto avvenga in un unico appuntamento, senza stress.

Tempistiche e cosa serve sapere

Chiedi almeno un mese prima del rogito il conteggio estintivo alla banca
Verifica se ci sono penali o costi residui (oggi spesso sono pari a zero)
Assicurati che l’acquirente sia informato sull’esistenza dell’ipoteca, anche se sarà estinta contestualmente

Come ti aiuta Rexer

Con Rexer, puoi vendere in sicurezza anche se hai ancora un mutuo attivo. Ti aiutiamo a:

Ottenere il conteggio estintivo
Comunicare con la banca
Gestire il rapporto con il notaio
Coordinare la vendita contestuale al nuovo mutuo dell’acquirente
Evitare errori e perdite di tempo

Vuoi sapere come vendere la tua casa con mutuo? Parti richiedendo una valutazione gratuita dell’immobile

Link utili

In sintesi

Vendere con un mutuo in corso è possibile e non comporta difficoltà se conosci le procedure corrette. Con Rexer puoi pianificare ogni passaggio con precisione e vendere senza intoppi, anche con il finanziamento ancora attivo.

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